本报讯　记者程行欢，通讯员张振华、杜惠美报道：随着投资市场的大热，办保单借款也在近一年内风靡起来。“办理保单借款已经成为近来寿险行业的最热的话题。”业内人士透露。越来越多精明的投资者开始关注到保单借款这一有利的资金筹措途径。

盘活资金新道道

保单借款主要是寿险公司为某些保险产品提供的借款功能。一般来说，寿险的缴纳期限都比较长，特别是投保的前几年，如果提出退保的话，客户往往会有损失。保险公司为了让客户在经济窘迫的时候不至于用退保的方式换取现金，特别推出了用寿险保单作为抵押、保险公司贷款的服务。

随着去年基金、股票等投资市场急剧升温，“平安人寿广东分公司的借款业务也达到了历史新高，分公司全年共给付借款6513件，合计金额达1.2亿元，同比借款件数上升了85%，金额增加了124%。”平安人寿广东分公司工作人员介绍。

在2005年以前，保单借款只吸引了一小部分保单客户的注意。办理保单借款的一般是保险公司的大客户，因保单具有较高的现金价值，为了“盘活”资金，投保人申请借款把接近现金价值80%的资金取出，用于自身投资、经营的资金来源；有部分客户为了解决一时的资金短缺，通过保单借款来进行保费交纳，避免保单失效。

随着2006年下半年开始的投资市场火爆升温，投资者对投入、产出进行细心的分析比较后，发现保单借款成为一条筹资渠道。因此办理这一业务的人急剧增多。

寄一封信就搞掂

一般来说，贷款的条件有诸多限制。那么，保单借款需要什么手续呢？家住番禺区的王女士，从事个体经营。去年1月因生意需要，急需现金，通过保单服务人员的介绍，办理了保单借款，根据其保单状况，王女士借款总额达到了110万元。王女士只需要带上自己的身份证、保险单、存折，很快就办好了申请手续，没几天资金就到账了。王女士称，“这种借款方式简便，划算，不影响保障，即便半年到期也会续借，而且只要保单现金价值上涨了，还可以申请增借。”在相当一部分保单借款客户中，有的已连续借两三年。

为了提高保单借款时效，平安公司推出了“信函借款”服务，只要投保人、被保险人为同一人，且客户一直使用账户转续期保费，申请5万元以下的保单借款，就可通过信函的渠道，直接会将借款资金转入投保人续期账户里。

利率会随息而动

“银行抵押贷款会随着利率上升而调整，保单借款利率也会随着银行利率的变化而变化吗？”记者了解到，一般来说保险公司对保单的借款利率也会作相应的调整。遇到这样的情况，保单客户在申请借款后，一定要关注了解最新的利率信息。

虽然去年人行屡次加息，以平安人寿为例，去年全年并没有对借款利率进行调整。自从去年3月以来，人民银行6次调整人民币贷款利率，6个月贷款利率已达到6.57%，而平安保险公司的保单贷款利率区间仅为6.5%—5.22%。鉴于此，该公司从今年1月开始对保单贷款利率进行调整。该公司称，这次利率调整，是根据产品定价利率与人民银行6个月贷款利率的90%取大值确定。对于定价利率为5%及以下产品而言，公司保单贷款利率仅为人民银行6个月贷款利率的90%，因此这部分产品贷款利率仍低于银行6个月贷款利率。

（编辑：kaizoo）