文/本报记者　李青　图/采采

岁末年初，对手头的保险计划进行一年一度的“体检”，不少市民感到不满意。周先生向保险公司缴了15年的保费，可是从来没有发生状况。眼见着手头这份定期寿险保单就要到期，周先生感到自己十几年来掏出的真金白银除了买了个放心，并没有对自己有实质性帮助。

刚刚参加

转换一：已缴保费再盘活

周先生35岁的时候，贷款39万元买房，需20年还清，约2500元的房款成为家中每月的主要支出。为了防不测避免债务危机，他为自己投保了保额为50万元的一款定期寿险产品，保险期限到55周岁，每年要交保费1650元，累计共需交保费5万余元。

按照保险合同，周先生再缴费5年，保险合同就要终止。15年下来，周先生共计缴费24750元，没有发生任何理赔，周先生觉得2万多元“白缴了”！

专家称，目前不少定期保险规定，在合同有效期间内，投保人可于合同生效满两年后任一年的生效对应日将合同转换为公司当时认可的终身、两全或年金保险合同，转换后的新合同将于转换日开始生效，保险公司将按以原合同的核保等级、转换之日被保险人的年龄及新合同的费率计算保险费。“如果周先生的保险合同带有‘可转换权益’，则周先生可以选择在保单合同期满前，行使‘可转换权益’，以现有保险的现金价值充抵保费，将原保单转换为两全寿险、终身寿险、养老险等更符合自己需要的险种。这样，既不至于完全浪费数十年缴纳的保费，又可以使自己获得更需要的保障。”中国人寿相关人士指出。

以周先生为例，周先生缴费15年后，定期寿险账户的现金价值大约在6000元。如果周先生觉得此时身故保障对自己意义有限，可以将定期寿险转换为两全保险或年金保险，这样，就相当于变相将缴纳的保费拿回了四分之一，且可以将保障变成生存时的给付。