年公积金5万8的高收入单身女——
■文／记者 梁栋贤
本期理财顾问：中国民生银行广州滨江东支行理财经理 李霭菁
对象：张小姐
家庭状况：张小姐，29岁，单身，除劳保外，无购买保险，无投资。父母已退休，退休金已一次领完，无任何保险，需要她赡养。
收入：张小姐在国企
工作，工作稳定。月收入8000元，加上年终奖及福利，年收入约14万元。每年有5.8万元公积金。
支出：月生活费1000元，给父母零用500元，会友、应酬等费用200元。
现有资产：银行存款27万元，广州的房子价值约50万元，无贷款。
理财目标：令资产达到最大增值。
财务状况分析：
储蓄率偏高
个人资产负债表
资产项目 金额（万元）
存款 27
住房公积金 29（假设已工作5年）
自住房产 50
合计 106
负债项目金额（万元）
／ 0
月收入支出表
收入项目 金额（元） 支出项目 金额（元）
税后工资 8000 生活费 1000
奖金福利 3667 父母零用 500
交际应酬 200 ／ ／
合计 11667 合计 1700
节余 9967
分析：
张小姐的个人资产净值为106万元，负债比率为零。
张小姐没有投资性资产，投资率不高，应着重于盘活现有资产，利用财务杠杆作用，增加固定资产的盈利能力。
张小姐储蓄率达85%，属于偏高。日常生活开支不大，可增加个人投资金额和投资工具，达到资产增值最大化的目的。
