月入1万的新婚家庭希望改善生活———

文/记者　梁栋贤

本期理财顾问：上海浦东发展银行广州分行　匡离离　黄玲艳

对象：白先生家庭

家庭状况:白先生28岁，妻子25岁，新婚，夫妇俩工作稳定，双方父母均未退休，为国有企业领导，收入较高，已购买足够的医疗保险，经济负担较轻。

收入状况：家庭年收入约12万元。

支出状况：家庭生活支出平均每月为5000元。

资产状况：目前存款6万元，活期存款1万元，定期5万元。股票价值10万元，基金4万元。有一套抵押贷款购买的二居室房子，首付9万元，已供3年，月供1641元，尚余贷款19.40万元，目前价值约70万元。

理财目标：希望两年内购买一台新的中档小汽车，价值约15万元。参加一次国外旅游，价值约1万元。5年内希望换购一套市区的小三房单位，至少100万元。为子女储备教育基金20万元。为历年的旅游度假储备10万元。为退休预留30万元基金。

分析：可以看出，要实现预期目标，在不考虑现有资产增值的情况下，白先生必须在5年内增加财产104.41万元。要实现目标，必须选择一些风险稍高但收益较大的理财产品。

根据白先生提供的数据，按照目前已知道的经济条件，可假设年通胀率为3%，房屋每年增值10%，股票及股票型基金的年收益率平均为30%，定期存款的年收益率假设为3%，汽车2年后降价3万元。

在此前提下，要实现预期目标，在不考虑现有资产增值的情况下，白先生必须在5年内增加储蓄84793元，平均每月增加储蓄1413元，每月须追加的投资额为4097元，按照白先生目前的收入和支出水平，其每月的净收入约为5000元，理财目标的实现将不是难事。5年后，其总资产将有望超过200万元。此外，对于白先生夫妇目前所用的住房，可趁目前楼价高选择一个合适的时候脱手，再等待低价入市买一套小三房单位。

（编辑：志彬）