个案2
年收益率11%
十年实现500万目标
■新快报记者 吴谭
本案理财专家 建设银行天河支行RFPI叶峰
人物背景
陈生45岁，为某中学教务主任，去年下半年刚从东莞一民办中学跳槽过来，目前暂居教师宿舍。陈生的儿子在华南理工读大一，准备毕业后去美国深造。
陈生2002年开始炒股，虽然开局不利，但2006年、2007年的大牛市让他赚得了一大笔。不过，由于他每月都会将工资节余拿去炒股，近一段时间的振荡市让他新投资部分亏了不少。
今年股票的大幅振荡让陈生觉得将资金全部投资到股票上风险太高，他希望为儿子筹集够留学深造的费用，还希望能在55岁左右退休，然后去国内、国外的一些地方转一转，再回到老家陪父母。
资产状况
两套在东莞市的房子分别为100平方米和120平方米，款均已付清，现一套出租，另一套暂时是陈太住，等她下半年来广州后再考虑是卖还是租。目前有一辆别克轿车，养车费用基本不用自己负担，单位有津贴。股票资产的市值为200万元左右；夫妇辆各有五份重大疾病保险。
月度收支状况
每月收入：夫妻工资福利合计20000元左右，房屋租金收入2200元
每月支出：一般在单位吃饭，生活费开支每月不到1000元；每月给儿子2000元；给父母300元
年度收支状况
每年最大的开支是儿子的学费和他的游学费用，差不多要15000元；保险费开支11000元左右；两人的年终奖合计为2万元左右，全年节余一般有20万元，一般在每个月工资到账后留下必要的开支，就将其中的大部分拿去买股票了。
/财务情况分析及建议/
了解到陈先生家庭的经济情况后，首先给我们的感觉就是：前两年的投资方式在今天面临很大的风险，急需调整。陈先生经过几年在事业上的奋斗和股海的沉浮，积累了相当可观的财富，已经不需要冒太大的风险来寻求财富的增值。陈生首先要做的就是将一笔能够维持6个月现金支出的款项放到银行定期账户中，已备突如其来的、导致收入中断的事故的发生。陈生的应急准备金金额最少需要32800元，除非紧急情况绝对不可动用。在保证了这笔基金后，再开始考虑陈先生的财务目标。
