当前，理财已成为我们大家热切关注的话题。究竟什么是理财？理财是不是仅指购买投资产品呢？其实，综合理财除购买投资产品外，还需进行流动性管理、考虑保障需求等诸多因素，我们建议市民可考虑从以下几个步骤，统筹规划自己的综合理财方案。
1.正确处理流动资金、保障和投资三者关系
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006年底，不少人见股市火爆便将手上余钱全额投入股票型产品，2月下旬股市回调时，家庭急需大额支出，若赎回就要亏损，不然就得借钱应急。我们建议，家庭平时至少应保留3-6个月的生活费做备用金，如家庭成员特别是经济支柱无社保或者社保额度较低，则要尽快补充商业保险。之后，才考虑理财和投资资产的类型及具体品种。
2.明确自身的风险承受能力和投资风格
在进行理财资产配置前，应先确定自己的风险承受能力、投资偏好及风格。若不清楚，也可通过银行或网上的风险测评作为辅助，如中国银行目前就可向客户提供风险测评方案，帮助客户测定风险承受能力，明确投资风格是积极、稳健还是保守。
3.选择合适的理财工具及理财方式
理财工具：
目前理财资产配置的主要工具包括储蓄、国债、股票、基金、银行理财计划、信托产品等。储蓄与国债保本、保证收益；股票不保本；而基金、银行理财计划、信托产品又分为保证收益及浮动收益两类。保守型投资者可更多地配置保本、保证收益型工具，也可搭配部分浮动收益型工具以提高收益率，但购买时需谨慎，投资比例也不宜过高。积极投资者可在自身的损失接受范围内更多地配置股票、偏股型基金、浮动收益型银行理财计划及信托产品。而稳健投资者，在保证与浮动收益型资产中的配置比例应介于上述二者之间。
理财方式：
时间与精力较充裕的积极投资者可通过交易型投资产品（如股票、外汇、纸黄金等）赚取买卖差价。若时间、精力及专业知识不足,则最好委托专业机构通过专业产品（如基金、银行理财计划、信托产品等）打理。目前不少市民选择“定期定额”方式购买基金和其他理财计划，这种方式既方便又可加强财务约束，适合有长期理财计划的投资者。
温馨提示：
目前市民基金投资热情高涨，虽然股市长期向好，但因短期热点频繁转换、双边震荡加剧，“基民”们应调整心理预期，理性投资。为避免因时机选择失误而导致长时间忍受浮动亏损的痛苦，我们建议客户：根据自身的风险承受能力，先确定适合的基金类型，在对基金产品及所属公司情况有充分的了解后，立足理财，分批买入后长期持有。
（winzi／编制）
