新快报记者　郝帅

近年来，随着国民财富的持续增长，国民的基本生存需要已经得到满足，如何把手中的余钱增值成为白领阶层的心头之患。越来越多的人开始重视个人理财，希望通过理财达到财富的规划增值。根据有关方面的调查，目前，50%以上的人无计划分配资产，78%的人愿意接受专家顾问的理财意见，25%的人愿意委托理财。

在这种需求下，专业理财规划师应运而生。据麦肯锡最新的一份调查显示，国内财务策划师人才缺口至少70万。2006年底国内将全面开放金融市场，国内经济将迅速融入全球经济，国内财务策划师的人才培养迫在眉睫。

但目前我国的理财培训行业还处于发展阶段，随着需求的旺盛，诸多问题也浮出水面。专家指出，理财规划师培训行业走向规范是发展的必然结果。

理财人才稀缺　行业潜力巨大

2002年，理财规划师在国内出现，2004到2005年是一个发展期。从2006年开始，我国金融市场将逐步扩大开放，外国金融机构会纷纷涌入中国，财务策划人才即将成为各大公司和金融机构特别是跨国公司争夺的紧缺对象。据统计，国内财务策划人口超过300万，已被国家人事部列为紧缺人才。中博天鸿教育的陈东升表示，现在人们的理财意识虽然已经有所加强，但被开发出的市场依然不到10％，理财市场潜力将十分巨大。

此时，一批有商业敏感的人认识到：中国不缺富人，稀缺的是帮富人理财的、高素质的具有国际标准的注册财务策划师。于是他们开始抢夺这一黄金职业，争取不落后于人，于是理财培训市场进入了一个新的元年。

陈东升在这个行业摸爬滚打了多年，对广州的理财培训机构十分了解。他向记者介绍到，理财规划师在国内目前有多种，一种是劳动部颁发的具有国家资格的国家理财规划师，一种是由前证监会主席、创建了中国金融理财规划师的教育培训体系的刘鸿儒组织的金融理财师培训（AFP）,这两种证书是获得国家承认的，另外还有香港和美国某协会创办的一些注册理财规划师、金融分析师等，所学习的内容和培养方向大致相同。

据悉，目前参加理财规划师的学员多为专业的金融财务类从业人员，比如保险代理人、银行和证券公司客户经理、会计师以及企业的财务经理，占到学员总数的50％，他们主要是为了帮助企业优化资产和投资公司的需要，做个人理财顾问的比较少；还有一部分律师、会计师和一些投资者，他们都有一定的专业知识，多半是为了自己的素质和理财的需要来学习的，真正开办理财顾问咨询公司的少之又少。

而中金晨星技术培训的曾汉平则有不同观点，他认为理财规划可分为三个阶段，个人理财、公司理财和政府理财。而目前我国的理财市场还处于发展初期，以个人理财为主，学员主要是一些银行职员和会计师，多为客户进行个人理财需求来学习。但他也认为这个行业的潜力很大，他分析，目前国内获得认证资格的理财规划师不过万余人，而缺口最保守估计也在十万人以上。

据花旗银行的人士透露，目前国内70％的闲散资金被存在银行，而不是投资保险、期货等；还有很多人挖了第一桶金后，会赚钱却不会理财，不懂得如何投资。这种情形下，增强和培养人们的理财意识，让人把手头的闲钱拿去合理投资，理财规划师定会成为一大热门职业。

据了解，目前国际上认可两大机构颁发的证书，一种是CFP，一种是SIRFP。在美国，财务策划师已像私人律师、私人医生一样为民众所接受，其收入和社会地位甚至已经超过专业会计师，2004年、2005年连续两年成为全美最受欢迎的黄金职业。在美国及香港，注册特许财务策划师年薪达到了12万-50万美元。

机构鱼龙混杂　市场有待规范

据了解，目前广州正规的理财培训机构有十多家，但水平良莠不齐，无论从师资、学费和教学上都相差不少。

中国注册理财规划师协会的宋春表示，目前国内相关培训分为几种，由劳动部组织的CFP主要是进行一些基础知识教学，学费在6000－7000元/半年左右，实操性不强；由香港和美国协会办的机构，会请一些从事金融行业多年的资深人士来授课，实操性比较强，师资的费用在7000到30000元/天不等，学费通常在2万元左右；AFP实行脱产学习，统一到北京行培训，主要是一些高端理论，用瑞士的课本，学费最高，也有一些机构请一些比较差的师资，再通过高收费来获利。

陈东升向记者透露，他曾在一些声称有国外背景的机构呆过，那些机构其实就是自己在美国申请了一个协会，然后打着这个美国协会的名号收很高的学费，请一些二三流大学的老师来上课。而请一些名师来讲，师资的投入可能要大十几倍，这些机构通过这种方式可以使年利润达到200万元，但学员能不能学到东西就另当别论了。

据曾汉平分析，目前我国的理财规划人才培训的确存在理论与实际脱节的现象，除了鱼龙混杂的市场外，很多学生缺乏实用的专业操作规程和实际应用的技能，无法满足市场对理财规划人才的需求。同时，还有部分培训课程的内容残缺不全，缺少实际解决方法的培训，许多学员缺乏团队的参与、互动以及个人解决客户问题的能力。因此，良好理财规划人才的缺乏与金融界对理财规划人才需求不断增加的矛盾也十分突出。

宋春无奈地告诉记者，目前我国理财规划师行业的问题很多，例如操作不规范，还存在很多非市场行为。劳动部门在对理财规划师监管的同时，自己也进行培训，“既当裁判员，又做运动员”，而AFP因为有身后的政府背景，所以拿下了大多数银行的内训，市场被挖走了最核心的一块肥肉。这让一些没有背景的机构苦不堪言。“外资的进入将会打破这一局面。”陈东升对理财规划行业依然充满信心，他认为，市场的不规范可以借外力来打破，出现竞争不是坏事，市场是巨大的，优胜劣汰是铁律。

未来走向：通过行业协会用市场化手段监督

面对种种困难，理财行业的未来将会如何？宋春表示，民间的协会组织对行业进行有效监督使国际通用的方法，中国注册理财规划师协会的出现使行业尽快规范成为可能。

他说，目前整个行业最主要的问题在于缺乏一个统一的标准和没有后续教育。

“我们正在努力做这两件事，但是确实存在一定困难。”宋春说，由于每年的变动很大，标准很难统一，同时，机构十分庞杂，所以需要一定时间来调整。

曾汉平对此表示了同样的担忧，目前国内很多机构使用的标准还止步于一些国外的标准，以美国和瑞士的居多，但由于税法和规范的不同，操作起来困难重重，一个新的符合国情的标准亟待出台。

针对目前市场上缺乏后续教育，宋春表示，协会会定期举办一些理财俱乐部，把学员重新组织起来，这种活动每年不少于20次，解决学员的一些理论问题，对一些新的知识进行补充，同时跟踪学员们的发展情况，对他们负责。

同时，协会对现在的机构实行一年一小审，三年一大审，对证书年年都要认证，保证每个理财规划师的专业性。

宋春表示对理财规划师行业有信心，“我相信理财规划师行业将面临洗牌，剩下四五家真正有实力的机构，和外资的理财机构进行良性竞争，把行业的潜力全部挖掘出来，使得理财市场最终走向成熟和理性。”

（卓珩／编制）