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除了信用问题，进出口企业所要面对的远不止信用问题。如果要规避进出口业务中潜在的风险，搭建一个综合的保险保障体系是非常必要的。这其中包括了进出口信用保险、产品责任险、货物运输保险等诸多保险计划。

产品责任险

简单理解，产品责任就是产品生产者对其产品造成第三者人身伤害或财产损失所承担的法律责任。产品责任险就是通过投保，转嫁这种法律责任所带来的经济风险。在传统概念中，中国的企业对于产品责任险并不是十分看重，目前投保产品责任险的公司比例不足5％。而对于出口企业来说，投保产品责任险则显得更为必要。因为在许多国家，对产品责任都采用“严格责任”的归责原则，产品发生事故后，不仅产品的生产者，就连产品的批发商、零售商也往往在责难逃。并且法庭判定的产品责任最终赔偿金额也往往巨大无比，给产品的生产者或销售者的经营和财务状况造成极大影响。因此对所经营的产品投保产品责任险是经营者经营管理的一项重要内容。另外，出口商品通常根据国际惯例要求必须投保产品责任险后才能出口。不久前，国内一家民营的小家电生产企业，向加拿大出口的电熨斗产品发生质量问题。其一个电熨斗因为漏电而引发了一场火灾，这家企业被加拿大法院判决赔偿200万加元。如果不是投保了产品责任险分担了部分赔偿，这次事故极有可能造成这家公司彻底倒闭。

据了解，目前国内的各家财险公司都有相关的产品。投保产品责任险后，如果使用、消费或操作该产品的人员人身伤害或财产损失，或者对他人（第三者）造成人身伤亡或财产损失以及由此造成的经认可诉偿费及其他费用都在承保的范围内。

■专家观点

虽然就产品而言，降低或减轻风险的最好方法莫过于设计和生产完美无瑕的产品。但在现实中，这个目标显然比较难实现。那么，产品责任险就为这种追求完美的努力提供失效后的一种保障。由于产品责任险的索赔可能发生在世界各地，且多涉及诉讼，而赔偿金额更基本都是由法庭裁决，数目难以估计，因此挑选承保公司时，应考察其是否具有全球理赔能力及经验。

■投保流程

1.首先应联系相关保险公司，提供公司及出口货物情况确认是否符合对方的承保条件。

2.确认具体的保险价格。一般情况下，产品是否获得相关安全检测，如UL、CCC、CE等都会影响到费率。此外，保险公司一般还会要求提供公司历年的出口销售额、以往的赔付记录、与此次采购商的合作情况、采购商对产品保险的要求等来确定最后投保价格。

3.确定价格后就可以填写投保书。

4.保险公司将根据投保单和收集的资料，在三到五个工作日内出具保价单。

5.保险公司出具保单及保险凭证，经投保客户与采购商确认后即可缴纳保费，完成投保流程。

货物运输险

既然生产、出口产品，那么就离不开运输环节，而货物运输险则正是针对于间的风险保障。货运险是指保险人承保货物运输过程中自然灾害和意外事故引起的财产损失。作为非常常见的一种险种，目前主要有国内货物运输保险、国内航空运输保险、涉外（海、陆、空）货物运输保险、邮包保险、各种附加险和特约保险。投保货物运输保险，承保的风险很多，包括海上、陆上和空中风险，自然灾害和意外事故风险，动态和静态风险等。在交费方式上，通常分为三种：一次运输过程交费一次；公路货物运输可按月、季、半年、一年交费；保险公司和保户预先约定对所有运输货物实行统保的可按约定的期限交费。

■专家观点

对于出口商来说，货物从始发地运往目的地的行程更长，运输经历的环节如转船、转机、仓储等更多，运输方式也更多样化。因此，其中蕴含的货运风险也就更大，投保货运险的重要性也就越大。当然，投保了一般的货运险，还要注意搭配一定的附加险。目前，保险公司提供的货运附加险包括一般附加险、特别附加险、特殊附加险。一般附加险如，偷窃提货不着险、淡水雨淋险、短量险、混杂沾污险、碰损破碎险、串味险、受热受潮险、包装破裂险、钩损险、渗漏险、锈损险。特别附加险如交货不到险、进口关税险、舱面险、拒收险、黄曲霉险等。特殊附加险如战争险、罢工险。投保哪种附加险主要还是根据采购商或者货物出口地的具体情况来选择。

■投保流程

在国际货物买卖过程中，由哪一方负责办理投保，应根据买卖双方商订的价格条件来确定。

1.确定投保的金额。投保金额是诸保险费的依据，又是货物发生损失后计算赔偿的依据。但各国也有不同，国内一些保险公司采取逐笔投保和按签订预约保险总合同办理。

2.填写投保单。

3.支付保险费，取得保险单。保险费按投保险别的保险费率计算。保险费率是根据不同的险别、不同商品、不同运输方式、不同目的地，并参照国际上费率水平而制定的。它分为“一般货物费率”和“指明货物加费费率”两种。前者是一般商品的费率，后者系指特别列明的货物（如某些易碎、易损商品）在一般费率的基础上另行加收的费率。完成这一步投保流程就已经完成。

4.当被保险的货物发生属于保险责任范围内的损失时，投保人就应向承保的保险公司提出赔偿要求。被保险货物运抵目的地后，收货人如发现整件短少或有明显残损，应立即向承运人或有关方面索取货损或货差证明，并联系保险公司指定的检验理赔代理人申请检验，提取检验报告，确定损失程度。索赔应当在保险有效期内提出并办理，否则保险公司可以不予办理。

（编辑：xiaoF）