本报讯　记者刘薇报道：记者昨日获悉，《最高人民法院关于人民法院执行设定抵押的房屋的规定》从上周三开始正式实施，新规明确“已经设定抵押的房屋，人民法院可以依法拍卖、变卖或者抵债，而未设定抵押的房屋则严格禁止执行”。这意味着，对于打着“生活必需房”旗号而恶意拖欠房贷的“老赖”们，银行完全可以通过法律渠道来保护债权。

去年10月26日颁布的《最高人民法院关于人民法院民事执行中查封、扣押、冻结财产的规定》第六条为，“对被执行人及其所抚养家属生活所必需的居住房屋，人民法院可以查封，但不得拍卖、变卖或者抵债。”但由于“生活所必需的居住房屋”和“最低生活标准所必需的居住房屋”等概念界定不清，很可能使银行实现债权的唯一可靠保障———抵押权形同虚设，并催生一些恶意违约行为，引发新一轮房贷风险。比如有的供楼人以只有一套房产必须居住，但又无力偿还贷款为由故意拖欠，这时银行只能向法院申请查封，却不能拍卖收回资金，会带来个人房贷业务的巨大亏空。

一位股份制银行房贷中心负责人告诉记者，他们就曾发现有恶意欠贷者为了逃避债务，将另外的房产过户给无经济能力的父母亲等案例。为防范恶意欠贷人利用高院司法解释，今年各家银行都相应提高了房贷门槛。

银行人士称，今年一年间，银行界都在通过各种渠道向管理部门上书，建议最高人民法院完善这项司法解释。

银行界普遍认为，新出台的司法解释令银行的债权得到保证，可以没有后顾之忧地做大个人住房抵押贷款，贷款门槛会放低，政策也会更灵活。

记者了解到，对于经济的确困难的，新规又保障了其生存权。《规定》明确指出，“被执行人属于低保对象且无法自行解决居住问题的，人民法院不应强制迁出。”而对必须执行拍卖的，又给了六个月的宽限期。当欠款人无法自行解决居住问题时，银行还有义务为其及家属提供临时住房。

（侯颖／编制）