“分年缴费”可节省千余元，但推出数月广州未见成交

本报记者  李青  

“买房做按揭，将来你可能碰到一年只缴10块钱房贷险的事”！当农业银行和太平保险、太平洋保险两家公司率先在广州试水、将房贷险由一次性缴清改为一年一缴的时候，一位保险公司的负责人曾志得意满。今夏，保险公司、银行各分支机构还专门就此在长春开会商量。然而，三个多月过去了，“我们在广州压根儿没有做成一单年缴型房贷险”！该人士昨日叹道。

改为“年缴”省钱一多半

“年缴型房贷险对买房人当然最有利”，保险公司昨日再次肯定，“这不单意味着买房人被占用的资金少，不用在提前还款时找保险公司退保，更重要的是缴给保险公司的保费也要悭不少”。

保险公司举例称，李先生购买50万元的住房，贷款额度30万元，还款期限15年，同样的情况，房贷险趸缴（一次性缴）和年缴的差别如下。

按趸缴计算，鉴于银行要求以贷款额度的120%来计算房贷险基数，因此，李先生房贷险基数为36万元(30万×120%)。通常这个险种的实际年费率为万分之六，那么一年的保费为216元(36万×6/10000)。由于是趸缴，还要乘以15年，最后李先生要一次性缴清的房贷险保费为3240元。

而按年缴计算，由于银行要求房贷险基数只为贷款额度的100%，因此还贷第一年，房贷险保费为180元(30万×6/10000)。第二年，李先生的贷款额度减少为28万元，房贷险保费以此为标准，减少为168元(28万×6/10000)。以此类推，15年里李先生需要缴纳的房贷险总额为1432元。

“算下来，年缴比趸缴在保险费上省了1808元。”保险公司总结。

多头抽水“年缴”没得赚

“房贷险能一年一缴？没听说！不都是一次付清吗？”提到“年缴型房贷险”，不少市民都一头雾水。

这个对市民有“真金白银”好处的险种为什么最终“雷声大雨点小”，没有声音了？“关键是手续费难摆平”！业内人士指出。

“通常情况下，购买哪家保险公司的房贷险是由银行指定的，购房者一次性趸缴全部保费，保费由银行代收，作为回报，保险公司则要一次性向银行支付全部手续费。房贷险一次性缴清意味着，银行拿到的手续费返点是以数千元为基数，而改为年缴，手续费返点则是以数百元为基数。银行内部对于年缴型房贷险其实并不感冒”。

不仅如此，“房贷险其实也是可以讨价还价的”，市民陈先生报料称。陈先生买房的时候，和二手中介几番讨价还价，将房贷险的价格降到3960元。可等到最后出发票的时候，中介开出的发票竟然是4990元。“很显然，差价中的一部分是作为手续费到了中介手里”，保险公司内部人士分析。

保险公司称，手续费不仅存在于银行、房产中介，就连售楼小姐这一环节存在手续费也不是稀罕事。“房子卖出去了，发展商肯定要对销售人员进行奖励，有时候这种奖励是通过房贷险返点来实现”，不愿透露姓名的业内人士承认。

“如果房贷险真改成年缴了，一年的保费才几百元，手续费分来分去，不就只剩点渣儿”，业内人士打趣道。这种情况下，房贷险年缴纵然对市民有百般好也难于施行，就不难理解了。

（晓航／编制）